Harga rumah di Inggris naik lebih lambat dari pada biaya hidup pada dekade terakhir, mengalahkan ledakan 10 tahun sebelumnya, menurut penelitian.

Nilai properti turun sebesar 1% dari awal hingga akhir 2010 setelah memperhitungkan inflasi, kata Nationwide Building Society.

Upah juga sedikit berubah di bawah ukuran yang sama, jadi masih ada sedikit yang bersorak untuk pembeli pertama kali.

Harga naik tercepat di London, melampaui inflasi sebesar 24%.

Akankah harga rumah naik atau turun tahun ini?
Kota-kota Inggris tempat sewa naik paling cepat

Dalam bentuk uang murni, harga rumah di Inggris naik 33% selama dekade terakhir, kata masyarakat bangunan. Namun, selama tahun 2000-an, harga lebih dari dua kali lipat dalam hal uang tunai.

Setelah disesuaikan dengan kenaikan biaya hidup, yang diukur dengan inflasi, harga naik 67% selama 10 tahun tersebut, dengan dekade dimulai dengan booming harga rumah dan berakhir dengan krisis keuangan.

Jonathan Samuels, kepala eksekutif pemberi pinjaman properti Octane Capital, mengatakan: “Tidak sering Anda merayakan angka pertumbuhan yang lebih lemah, tetapi kinerja harga rumah di tahun 2010-an mungkin merupakan pengecualian terhadap aturan tersebut.

“Keterjangkauan masih merupakan rintangan utama setelah hanya pertumbuhan 33%, jadi jika lintasan dari perebutan terus, pasar akan berada di luar jangkauan lebih banyak orang.”
Perubahan seiring waktu

Itu adalah gambaran yang sama pada 1980-an dan 1990-an, menurut penelitian Nationwide. Dekade sebelumnya melihat harga rumah Inggris naik sebesar 42% setelah disesuaikan dengan inflasi, diikuti oleh penurunan 14% pada 1990-an.

Gambaran regional, seperti yang sering terjadi dengan pasar properti, sangat bervariasi.

London mungkin telah melihat pelambatan baru-baru ini, tetapi masih mencatat kenaikan harga terbesar di tahun 2010-an. Selama dekade sebelumnya, itu jauh di bawah daftar, dengan harga naik tercepat di wilayah Yorkshire dan Humber.

Di ujung lain skala, harga rumah di Irlandia Utara naik 71% di tahun 2000-an, tetapi kemudian turun 24% di tahun 2010 setelah memperhitungkan inflasi, kata Nationwide.

Bank-bank menyuruh untuk menghentikan penabung loyal yang cepat berubah

Jutaan penabung yang meninggalkan uang di akun yang sama selama bertahun-tahun harus mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di bawah rencana yang diterbitkan oleh regulator Kota.

Di bawah proposal, bank harus menetapkan suku bunga jangka panjang tunggal untuk semua rekening tabungan yang mudah diakses untuk menghindari hukuman loyalitas.

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatakan penyedia masih bisa menawarkan penawaran pengantar satu tahun.

Tetapi suku bunga tunggal yang baru harus menghindari bank menurunkan suku bunga setelah itu.

Mengapa dorongan tepat waktu dapat membantu kita menghemat uang
Berapa banyak uang saku yang harus kita berikan kepada anak-anak kita?

Penabung yang meninggalkan uang mereka di akun yang sama dengan salah satu penyedia utama saat ini dapat menerima bunga 0,1%. Suku bunga rendah seperti itu berlaku untuk rekening tabungan akses instan, serta akses mudah tunai Rekening Tabungan Individual (Isas).

Harga terbaik yang tersedia sekarang menawarkan sekitar 1,4%. Jadi itu adalah perbedaan dari £ 130 setahun dalam bunga di atas pot tabungan sebesar £ 10.000 antara yang terbaik dan terburuk – bahkan pada saat suku bunga rendah.

Sebanyak 40 juta orang di Inggris memiliki tabungan akses mudah, tetapi hanya 10% dari mereka – terutama pensiunan dengan pot tabungan besar – memindahkan mereka berkeliling ke rekening yang berbeda untuk memanfaatkan tingkat bunga terbaik di pasar.

Mereka mendapat manfaat dari apa yang disebut tarif penggoda, penawaran perkenalan yang dibuat oleh penyedia untuk mencoba menarik bisnis baru.

Sekitar 20% penabung memindahkan uang mereka sesekali, sementara 70% menyimpannya di akun yang sama selama bertahun-tahun. Mereka merugi karena bank secara bertahap mengurangi suku bunga dari waktu ke waktu, yang berarti bunga pada tabungan mereka bahkan tidak bisa mengimbangi kenaikan biaya hidup.

Christopher Woolard, dari FCA, mengatakan proposal baru itu dirancang untuk menawarkan perlindungan bagi para penabung ini dan untuk membuat penawaran lebih mudah untuk dibandingkan antara bank dan building society.

Dia mengatakan regulator perlu mempertimbangkan kenyataan bagi banyak keluarga, bahwa peralihan rekening tabungan rendah pada daftar prioritas.

Di bawah rencana itu, perusahaan akan diharuskan membayar pelanggan lama dengan tarif yang sama dengan pelanggan yang baru saja keluar dari penawaran pengantar.

Single Easy Access Rate (SEAR) ini dapat diubah, tetapi akan sama di semua akun yang disediakan bank atau building society. Akan ada satu SEAR untuk akses mudah ke rekening tabungan dan satu untuk akses mudah Isas.

Saat ini, misalnya, satu penyedia memiliki 82 akun akses mudah berbeda, dengan kisaran tarif berbeda.

Gagasan itu, pertama kali disarankan oleh FCA pada Juli 2018, akan mulai berlaku awal tahun depan jika disetujui setelah konsultasi.
‘Pilih dengan kakimu’

“[Rencana] ini akan mencegah perusahaan secara bertahap menurunkan suku bunga dari waktu ke waktu dan membuat mereka bersaing untuk semua pelanggan mereka,” kata Mr Woolard.

“Nilai tukar baru juga akan memudahkan penabung untuk mengetahui apakah mereka mendapatkan penawaran bagus setelah tawaran perkenalan telah kedaluwarsa.”

Dia mengatakan bank akan bersaing pada tingkat SEAR mereka, menguntungkan penabung yang ada dengan perkiraan £ 260 juta, atau mungkin lebih jika suku bunga naik. FCA menyarankan ini bisa berarti £ 25 ekstra untuk penghemat biasa.

Namun, UK Finance, yang mewakili bank-bank besar, mengatakan bahwa peraturan yang menambahkan biaya kepada bank harus dipulihkan melalui suku bunga pinjaman dan hipotek yang lebih tinggi.

Anna Bowes, co-founder dari layanan perbandingan independen Savings Champion, mengatakan rencana tersebut dapat memicu beberapa kompetisi di pasar tabungan akun lama, sementara memungkinkan penyedia untuk terus bersaing untuk penabung baru dan mungkin mendorong peralihan.

“Tapi ini masalahnya. Bank-bank besar yang mendominasi pasar tabungan membayar tingkat yang lebih buruk pada akun live mereka, namun penabung masih menyimpan dana dengan mereka. Sulit untuk melihat bagaimana SEAR dapat membantu penabung dengan uang tunai di High Bank jalanan, di pasar saat ini, “katanya.

Investor LCF melihat harapan kompensasi pupus

Ribuan investor pertama yang kehilangan tabungan mereka setelah berinvestasi dengan London Capital & Finance (LCF) telah diberitahu bahwa kecil kemungkinan mereka akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi.

Hampir 12.000 orang menaruh £ 236 juta ke perusahaan yang runtuh setahun yang lalu.

Skema Kompensasi Layanan Keuangan (FSCS) telah mengumumkan mayoritas orang “tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi”.

Ini adalah pukulan berat bagi banyak investor, beberapa di antaranya kehilangan tabungan hidup mereka.

Harapan mereka dinaikkan Mei lalu ketika FSCS mengambil langkah tak terduga dengan mengatakan akan menyelidiki apakah orang akan dikembalikan atau tidak.

FSCS didirikan oleh pemerintah untuk melindungi konsumen jika perusahaan yang diregulasi di Inggris bangkrut.

Tetapi sementara orang yang menerima nasihat keuangan yang menyesatkan umumnya dapat mengajukan permohonan kompensasi kepada FSCS, ia mengatakan kepada program Money Box BBC bahwa dalam kasus ini, sebagian besar investor LCF diberikan “informasi yang salah”, bukan saran yang menyesatkan.

Itu adalah perbedaan utama yang katanya berarti mayoritas investor tidak akan memenuhi syarat untuk kompensasi.

Calon investor mengatakan bahwa mereka diberi tahu oleh staf pemasaran LCF tentang bagaimana uang mereka akan dilindungi, bahwa produk obligasi mini yang mereka investasikan diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan dan bahwa uang mereka diinvestasikan dengan aman di lusinan perusahaan untuk menyebarkan risiko. – tidak ada yang benar
‘Menyayat hati’

Nathan Brown, 29, menginvestasikan £ 25.000 tabungan dengan LCF sebagai telur sarang untuk masa depannya: “Saya pikir itu benar-benar menghancurkan dan memilukan bagi 11.605 investor di LCF.

“Sebelumnya telah dipimpin oleh FSCS dan nada pengumuman mereka, itu akan menyinggung proporsi yang jauh lebih besar dari investor yang diberi kompensasi, tetapi menjadi sangat jelas mereka tidak setuju.”

FSCS mengatakan akan melindungi 159 investor yang beralih dari saham dan saham Isas ke obligasi LCF.

Tetapi sementara itu mengatakan akan meninjau klaim berdasarkan kasus per kasus, sebagian besar investor tidak mungkin memenuhi syarat untuk mengklaim kompensasi dari skema karena perbedaan tentang diberi “informasi yang salah” daripada saran yang menyesatkan.
Kontroversi LCF

LCF mengiklankan dirinya sebagai Isa berisiko rendah dan berjanji untuk menyebarkan dana dari penjualan obligasi mini antara ratusan perusahaan.

Pada kenyataannya, dana tersebut tidak memenuhi syarat sebagai Isa dan uang itu diinvestasikan hanya di 12 perusahaan, 10 di antaranya digambarkan sebagai “tidak independen” dari LCF dalam laporan oleh administrator dana tersebut.

Serra Fraud Office sedang melakukan penyelidikan terhadap individu yang terkait dengan LCF.

Administrator perusahaan, Smith & Williamson, merilis laporan pada bulan Maret 2019 yang menemukan bahwa:

Ada sejumlah “transaksi yang sangat mencurigakan” yang melibatkan “sekelompok kecil orang yang terhubung” yang menyebabkan sejumlah besar uang investor berakhir dengan “kepemilikan atau kendali pribadi” mereka.
Sejumlah besar peminjam tampaknya tidak memiliki aset yang cukup untuk membayar kembali investor LCF
Beberapa transaksi “sangat mencurigakan” atau “tidak menguntungkan komersial” bagi investor
Uang investor dipinjamkan ke jaringan perusahaan yang kompleks, banyak di antaranya dikendalikan oleh orang-orang yang terlibat dalam LCF
Seperempat dari semua uang yang diinvestasikan dibayarkan langsung ke perusahaan pemasaran LCF, Surge.

Mayoritas orang yang berinvestasi sekarang akan menggantungkan harapan mereka untuk mendapatkan uang kembali pada administrator LCF, Smith & Williamson.

Mereka secara teratur merevisi berapa banyak uang yang mereka harapkan terwujud dari aset perusahaan, tetapi jumlah saat ini mencapai 20-25%.

Ini juga kemungkinan akan menjadi proses yang panjang, dengan investor yang diperingatkan mungkin butuh berbulan-bulan lagi sebelum uang itu masuk ke rekening mereka.

Harga rumah di Inggris naik lebih lambat dari pada biaya hidup pada dekade terakhir, mengalahkan ledakan 10 tahun sebelumnya, menurut penelitian.

Nilai properti turun sebesar 1% dari awal hingga akhir 2010 setelah memperhitungkan inflasi, kata Nationwide Building Society.

Upah juga sedikit berubah di bawah ukuran yang sama, jadi masih ada sedikit yang bersorak untuk pembeli pertama kali.

Harga naik tercepat di London, melampaui inflasi sebesar 24%.

Akankah harga rumah naik atau turun tahun ini?
Kota-kota Inggris tempat sewa naik paling cepat

Dalam bentuk uang murni, harga rumah di Inggris naik 33% selama dekade terakhir, kata masyarakat bangunan. Namun, selama tahun 2000-an, harga lebih dari dua kali lipat dalam hal uang tunai.

Setelah disesuaikan dengan kenaikan biaya hidup, yang diukur dengan inflasi, harga naik 67% selama 10 tahun tersebut, dengan dekade dimulai dengan booming harga rumah dan berakhir dengan krisis keuangan.

Jonathan Samuels, kepala eksekutif pemberi pinjaman properti Octane Capital, mengatakan: “Tidak sering Anda merayakan angka pertumbuhan yang lebih lemah, tetapi kinerja harga rumah di tahun 2010-an mungkin merupakan pengecualian terhadap aturan tersebut.

“Keterjangkauan masih merupakan rintangan utama setelah hanya pertumbuhan 33%, jadi jika lintasan dari perebutan terus, pasar akan berada di luar jangkauan lebih banyak orang.”
Perubahan seiring waktu

Itu adalah gambaran yang sama pada 1980-an dan 1990-an, menurut penelitian Nationwide. Dekade sebelumnya melihat harga rumah Inggris naik sebesar 42% setelah disesuaikan dengan inflasi, diikuti oleh penurunan 14% pada 1990-an.

Gambaran regional, seperti yang sering terjadi dengan pasar properti, sangat bervariasi.

London mungkin telah melihat pelambatan baru-baru ini, tetapi masih mencatat kenaikan harga terbesar di tahun 2010-an. Selama dekade sebelumnya, itu jauh di bawah daftar, dengan harga naik tercepat di wilayah Yorkshire dan Humber.

Di ujung lain skala, harga rumah di Irlandia Utara naik 71% di tahun 2000-an, tetapi kemudian turun 24% di tahun 2010 setelah memperhitungkan inflasi, kata Nationwide.

Bank-bank menyuruh untuk menghentikan penabung loyal yang cepat berubah

Jutaan penabung yang meninggalkan uang di akun yang sama selama bertahun-tahun harus mendapatkan kesepakatan yang lebih baik di bawah rencana yang diterbitkan oleh regulator Kota.

Di bawah proposal, bank harus menetapkan suku bunga jangka panjang tunggal untuk semua rekening tabungan yang mudah diakses untuk menghindari hukuman loyalitas.

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatakan penyedia masih bisa menawarkan penawaran pengantar satu tahun.

Tetapi suku bunga tunggal yang baru harus menghindari bank menurunkan suku bunga setelah itu.

Mengapa dorongan tepat waktu dapat membantu kita menghemat uang
Berapa banyak uang saku yang harus kita berikan kepada anak-anak kita?

Penabung yang meninggalkan uang mereka di akun yang sama dengan salah satu penyedia utama saat ini dapat menerima bunga 0,1%. Suku bunga rendah seperti itu berlaku untuk rekening tabungan akses instan, serta akses mudah tunai Rekening Tabungan Individual (Isas).

Harga terbaik yang tersedia sekarang menawarkan sekitar 1,4%. Jadi itu adalah perbedaan dari £ 130 setahun dalam bunga di atas pot tabungan sebesar £ 10.000 antara yang terbaik dan terburuk – bahkan pada saat suku bunga rendah.

Sebanyak 40 juta orang di Inggris memiliki tabungan akses mudah, tetapi hanya 10% dari mereka – terutama pensiunan dengan pot tabungan besar – memindahkan mereka berkeliling ke rekening yang berbeda untuk memanfaatkan tingkat bunga terbaik di pasar.

Mereka mendapat manfaat dari apa yang disebut tarif penggoda, penawaran perkenalan yang dibuat oleh penyedia untuk mencoba menarik bisnis baru.

Sekitar 20% penabung memindahkan uang mereka sesekali, sementara 70% menyimpannya di akun yang sama selama bertahun-tahun. Mereka merugi karena bank secara bertahap mengurangi suku bunga dari waktu ke waktu, yang berarti bunga pada tabungan mereka bahkan tidak bisa mengimbangi kenaikan biaya hidup.

Christopher Woolard, dari FCA, mengatakan proposal baru itu dirancang untuk menawarkan perlindungan bagi para penabung ini dan untuk membuat penawaran lebih mudah untuk dibandingkan antara bank dan building society.

Dia mengatakan regulator perlu mempertimbangkan kenyataan bagi banyak keluarga, bahwa peralihan rekening tabungan rendah pada daftar prioritas.

Di bawah rencana itu, perusahaan akan diharuskan membayar pelanggan lama dengan tarif yang sama dengan pelanggan yang baru saja keluar dari penawaran pengantar.

Single Easy Access Rate (SEAR) ini dapat diubah, tetapi akan sama di semua akun yang disediakan bank atau building society. Akan ada satu SEAR untuk akses mudah ke rekening tabungan dan satu untuk akses mudah Isas.

Saat ini, misalnya, satu penyedia memiliki 82 akun akses mudah berbeda, dengan kisaran tarif berbeda.

Gagasan itu, pertama kali disarankan oleh FCA pada Juli 2018, akan mulai berlaku awal tahun depan jika disetujui setelah konsultasi.
‘Pilih dengan kakimu’

“[Rencana] ini akan mencegah perusahaan secara bertahap menurunkan suku bunga dari waktu ke waktu dan membuat mereka bersaing untuk semua pelanggan mereka,” kata Mr Woolard.

“Nilai tukar baru juga akan memudahkan penabung untuk mengetahui apakah mereka mendapatkan penawaran bagus setelah tawaran perkenalan telah kedaluwarsa.”

Dia mengatakan bank akan bersaing pada tingkat SEAR mereka, menguntungkan penabung yang ada dengan perkiraan £ 260 juta, atau mungkin lebih jika suku bunga naik. FCA menyarankan ini bisa berarti £ 25 ekstra untuk penghemat biasa.

Namun, UK Finance, yang mewakili bank-bank besar, mengatakan bahwa peraturan yang menambahkan biaya kepada bank harus dipulihkan melalui suku bunga pinjaman dan hipotek yang lebih tinggi.

Anna Bowes, co-founder dari layanan perbandingan independen Savings Champion, mengatakan rencana tersebut dapat memicu beberapa kompetisi di pasar tabungan akun lama, sementara memungkinkan penyedia untuk terus bersaing untuk penabung baru dan mungkin mendorong peralihan.

“Tapi ini masalahnya. Bank-bank besar yang mendominasi pasar tabungan membayar tingkat yang lebih buruk pada akun live mereka, namun penabung masih menyimpan dana dengan mereka. Sulit untuk melihat bagaimana SEAR dapat membantu penabung dengan uang tunai di High Bank jalanan, di pasar saat ini, “katanya.

Investor LCF melihat harapan kompensasi pupus

Ribuan investor pertama yang kehilangan tabungan mereka setelah berinvestasi dengan London Capital & Finance (LCF) telah diberitahu bahwa kecil kemungkinan mereka akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi.

Hampir 12.000 orang menaruh £ 236 juta ke perusahaan yang runtuh setahun yang lalu.

Skema Kompensasi Layanan Keuangan (FSCS) telah mengumumkan mayoritas orang “tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan kompensasi”.

Ini adalah pukulan berat bagi banyak investor, beberapa di antaranya kehilangan tabungan hidup mereka.

Harapan mereka dinaikkan Mei lalu ketika FSCS mengambil langkah tak terduga dengan mengatakan akan menyelidiki apakah orang akan dikembalikan atau tidak.

FSCS didirikan oleh pemerintah untuk melindungi konsumen jika perusahaan yang diregulasi di Inggris bangkrut.

Tetapi sementara orang yang menerima nasihat keuangan yang menyesatkan umumnya dapat mengajukan permohonan kompensasi kepada FSCS, ia mengatakan kepada program Money Box BBC bahwa dalam kasus ini, sebagian besar investor LCF diberikan “informasi yang salah”, bukan saran yang menyesatkan.

Itu adalah perbedaan utama yang katanya berarti mayoritas investor tidak akan memenuhi syarat untuk kompensasi.

Calon investor mengatakan bahwa mereka diberi tahu oleh staf pemasaran LCF tentang bagaimana uang mereka akan dilindungi, bahwa produk obligasi mini yang mereka investasikan diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan dan bahwa uang mereka diinvestasikan dengan aman di lusinan perusahaan untuk menyebarkan risiko. – tidak ada yang benar
‘Menyayat hati’

Nathan Brown, 29, menginvestasikan £ 25.000 tabungan dengan LCF sebagai telur sarang untuk masa depannya: “Saya pikir itu benar-benar menghancurkan dan memilukan bagi 11.605 investor di LCF.

“Sebelumnya telah dipimpin oleh FSCS dan nada pengumuman mereka, itu akan menyinggung proporsi yang jauh lebih besar dari investor yang diberi kompensasi, tetapi menjadi sangat jelas mereka tidak setuju.”

FSCS mengatakan akan melindungi 159 investor yang beralih dari saham dan saham Isas ke obligasi LCF.

Tetapi sementara itu mengatakan akan meninjau klaim berdasarkan kasus per kasus, sebagian besar investor tidak mungkin memenuhi syarat untuk mengklaim kompensasi dari skema karena perbedaan tentang diberi “informasi yang salah” daripada saran yang menyesatkan.
Kontroversi LCF

LCF mengiklankan dirinya sebagai Isa berisiko rendah dan berjanji untuk menyebarkan dana dari penjualan obligasi mini antara ratusan perusahaan.

Pada kenyataannya, dana tersebut tidak memenuhi syarat sebagai Isa dan uang itu diinvestasikan hanya di 12 perusahaan, 10 di antaranya digambarkan sebagai “tidak independen” dari LCF dalam laporan oleh administrator dana tersebut.

Serra Fraud Office sedang melakukan penyelidikan terhadap individu yang terkait dengan LCF.

Administrator perusahaan, Smith & Williamson, merilis laporan pada bulan Maret 2019 yang menemukan bahwa:

Ada sejumlah “transaksi yang sangat mencurigakan” yang melibatkan “sekelompok kecil orang yang terhubung” yang menyebabkan sejumlah besar uang investor berakhir dengan “kepemilikan atau kendali pribadi” mereka.
Sejumlah besar peminjam tampaknya tidak memiliki aset yang cukup untuk membayar kembali investor LCF
Beberapa transaksi “sangat mencurigakan” atau “tidak menguntungkan komersial” bagi investor
Uang investor dipinjamkan ke jaringan perusahaan yang kompleks, banyak di antaranya dikendalikan oleh orang-orang yang terlibat dalam LCF
Seperempat dari semua uang yang diinvestasikan dibayarkan langsung ke perusahaan pemasaran LCF, Surge.

Mayoritas orang yang berinvestasi sekarang akan menggantungkan harapan mereka untuk mendapatkan uang kembali pada administrator LCF, Smith & Williamson.

Mereka secara teratur merevisi berapa banyak uang yang mereka harapkan terwujud dari aset perusahaan, tetapi jumlah saat ini mencapai 20-25%.

Ini juga kemungkinan akan menjadi proses yang panjang, dengan investor yang diperingatkan mungkin butuh berbulan-bulan lagi sebelum uang itu masuk ke rekening mereka.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *